Desde el día 30 de septiembre hasta el 02 de octubre se desarrollará el Summit País Digital 2025, iniciativa que busca visibilizar y analizar los principales impulsores de la transformación digital, promoviendo el uso estratégico de la tecnología como una herramienta esencial para acelerar el desarrollo económico y social de Chile.
El Summit País Digital 2025 abordará temas fundamentales como la economía digital, la educación, el trabajo, la ciberseguridad, la seguridad pública y la salud, sectores donde la innovación digital puede marcar una diferencia profunda en la calidad de vida, la productividad y la inclusión.
Credicorp dirá presente en el Summit País Digital 2025
Repasa detalles de la entrevista a Fernando Araya, Co-Founder y CEO de Tenpo.
¿Cómo pueden los neobancos, a través de la innovación tecnológica y el uso de inteligencia artificial, anticiparse a las necesidades financieras de sus clientes y aportar a la construcción de un país más inteligente e inclusivo?
Los neobancos, a través de la innovación tecnológica y el uso intensivo de inteligencia artificial (IA), logran anticiparse a las necesidades financieras de sus clientes y contribuir a la construcción de un ecosistema financiero más inteligente y seguro. Esta capacidad no surge simplemente de la posesión de datos, sino de una estructura fundamental que los diferencia de la banca tradicional.
La base: Una arquitectura tecnológica nativa digital
La capacidad de anticipación de los neobancos se fundamenta en su arquitectura tecnológica, diseñada desde cero y alineada con su estrategia de negocio. A diferencia de las entidades tradicionales, que a menudo deben adaptar sistemas heredados, los neobancos nacen con una infraestructura que permite la gestión efectiva y eficiente de los datos.
Una ventaja crucial es que sus datos son nativamente digitales y estructurados, no digitalizados a partir de documentos físicos o análogos. Esta integridad y estructura de origen es el activo más importante, pues no es posible aplicar inteligencia artificial de manera efectiva sin una excelente calidad del dato.
De los datos a la predicción: El uso de la Inteligencia Artificial
Una vez asegurada la calidad y la gestión de los datos, los neobancos aplican diversas estrategias de inteligencia artificial para generar valor. Mediante la creación de modelos estadísticos, se analizan patrones para generar predicciones de comportamiento. Estas tecnologías, que incluyen desde modelos de lenguaje extensos (LLM) hasta otras estrategias específicas, permiten identificar qué necesita o desea un cliente antes de que lo exprese explícitamente.
El resultado es una experiencia de usuario altamente personalizada, que genera la percepción de que el servicio ofrece «justo lo que el cliente necesitaba». Esta interacción se siente intuitiva y proactiva, como si la entidad financiera estuviera escuchando activamente las necesidades del usuario.
Un doble impacto: Personalización y seguridad
Esta estrategia predictiva tiene una doble aplicación que es fundamental tanto para el cliente como para el sistema:
Gestión comercial y de productos: Permite el desarrollo de soluciones y productos financieros proactivos, que responden a las necesidades latentes de los usuarios, mejorando su experiencia y satisfacción.
Gestión de la seguridad: Los mismos principios y tecnologías se aplican para proteger el dinero, los datos y la seguridad general de los clientes. Se utilizan para anticipar y neutralizar ciberataques, detectar fraudes en tiempo real y mantener los más altos estándares de ciberseguridad.
En conclusión, la habilidad de los neobancos para anticiparse a las necesidades de sus clientes es una consecuencia directa de su arquitectura tecnológica nativa, una gestión de datos superior y el uso intensivo de modelos de IA. Esto no solo redefine la experiencia del cliente haciéndola más personal e inteligente, sino que también construye un entorno financiero más seguro y robusto.
¿De qué manera los “neobancos” están facilitando el acceso a servicios financieros para segmentos tradicionalmente excluidos del sistema bancario?
A nivel mundial, los neobancos que han logrado ser exitosos se destacan por ofrecer una experiencia a los clientes significativamente mejor que el estándar de los incumbentes.
Para los neobancos la arquitectura tecnológica es parte clave de su estrategia, la diseñan de forma que les habiliten a desplegar una propuesta de valor significativamente mejor a lo establecido. En el caso de Tenpo, es la clave para poder ofrecer una solución hiper personalizada y segura.
Apalancado en tecnología de punta los neobancos han desarrollado un modelo innovador de negocio, de gran escala, haciendo uso intensivo de diversos modelos y ciertamente de IA, lo que les permite llegar con soluciones financieras de forma rentable donde para otros actores del mercado les es muy difícil.
En el caso de Chile, la licencia bancaria -que es la misma de cualquier banco tradicional- le permitirá a Tenpo, entre otras cosas, seguir innovando para acelerar la inclusión financiera en el país, y así que más personas en Chile accedan al crédito, ahorro formal.
¿Qué ventajas competitivas ofrece un modelo 100% digital frente a la banca tradicional en términos de inclusión, costos y experiencia de usuario?
Los beneficios podríamos dividirlos en 3 ámbitos:
- Ahorro de tiempo y agilidad: 100% digital, sin sucursales, filas ni papeleos, atención 365 días por humanos los 24 días de la semana.
- Personalización: Cupos controlados por el cliente, ofertas personalizadas y recomendaciones basadas en comportamiento y perfil.
- Seguridad: Gracias a su tecnología de vanguardia y su expertise tecnológico, altos niveles de seguridad digital.
- Ahorro inteligente: Sin costos de mantenimiento.
¿Cómo visualizan el rol de los neobancos en la construcción de un ecosistema financiero más transparente, ágil y centrado en las necesidades de las personas?
La concepción digital desde su origen permite a los neobancos ofrecer una oferta de productos y servicios más eficiente y una atención al cliente optimizada.
En el caso de Tenpo la clave ha estado en construir, desde su fundación, una estructura organizacional ágil, flexible y centrada en el cliente, sostenida por una mentalidad compartida en todo el equipo, donde la agilidad convive con altos estándares de seguridad, cumplimiento normativo y cuidado de los datos. Cuando la compañía tiene un propósito y este es la estrategia del negocio, creas una compañía con un diferencial muy relevante que las personas premian con su confianza.
Nuestro compromiso es ofrecer una experiencia bancaria ágil, transparente y segura para todos, llevando así productos y servicios financieros para todos a eso le llamamos Financracia.
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